FUNDSHUB · 定投与申赎费用
定投的每一期、申购的每一笔、赎回的每一档，费用算到分。
填每期金额、频率和你自己查到的净值（没有就用假设年化做情景），这里把份额一期期累起来，算出期末市值、累计收益率和按现金流算的年化 XIRR；申购费按净额法、赎回费按持有期分档，每一步都写出来。
- 算什么
- 定投现金流、申购费、赎回费、C 类销售服务费
- 不做什么
- 不提供净值、不推荐基金、不预测收益
- 隐私
- 全部在你的浏览器里计算，不上传任何数字
默认示例 · 期末市值
38,541.21元
累计投入
36,000
XIRR 年化
4.47%
累计收益率
7.06%
申购费合计
285.84
每月 1,000 元 × 36 期，申购费率 0.8%，净值按假设年化 5% 平滑增长。这是情景演示，不是预测；XIRR 低于 5% 的部分就是申购费的代价。
定投计算
每期按净额法扣申购费、按当期净值换成份额，期末按估值日净值算市值；年化用每笔扣款的实际日期算 XIRR。净值请填你从基金公告或销售平台查到的数字，本站不提供。
期末市值
38,541.21
估值日 2029-10-09
累计收益率
7.06%
收益 2,541.21 元
XIRR 年化
4.47%
按每笔实际天数
- 总投入
- 36,000.00
- 申购费合计
- 285.84
- 累计份额
- 平均每份成本
- 1.0814
计算步骤
- 共 36 期、每期 1,000.00 元，总投入 36,000.00 元，其中申购费 285.84 元
- 逐期份额 = 该期净申购金额 ÷ 该期净值，累计 33,288.90 份
- 平均每份成本 = 总投入 ÷ 累计份额 = 1.0814 元
- 期末市值 = 33,288.90 份 × 1.1578 = 38,541.21 元
- 累计收益率 = (38,541.21 − 36,000.00) ÷ 36,000.00 = 7.06%
- 年化（XIRR）：把每期扣款记为流出、估值日市值记为流入，求使按「实际天数 ÷ 365」折现后净现值为 0 的年利率 = 4.47%
净值按假设年化 5% 逐日复利推出，只是情景演示，不是预测。
逐期明细（36 期）
| 期 | 扣款日 | 金额 | 申购费 | 净值 | 份额 | 累计份额 | 当期市值 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2026-10-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0000 | 992.06 | 992.06 | 992.06 |
| 2 | 2026-11-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0042 | 987.96 | 1,980.02 | 1,988.24 |
| 3 | 2026-12-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0082 | 984.00 | 2,964.02 | 2,988.29 |
| 4 | 2027-01-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0124 | 979.93 | 3,943.95 | 3,992.75 |
| 5 | 2027-02-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0166 | 975.88 | 4,919.83 | 5,001.39 |
| 6 | 2027-03-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0204 | 972.24 | 5,892.07 | 6,012.21 |
| 7 | 2027-04-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0246 | 968.22 | 6,860.29 | 7,029.24 |
| 8 | 2027-05-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0287 | 964.34 | 7,824.63 | 8,049.54 |
| 9 | 2027-06-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0330 | 960.35 | 8,784.98 | 9,075.02 |
| 10 | 2027-07-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0372 | 956.51 | 9,741.49 | 10,103.55 |
| 11 | 2027-08-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0415 | 952.55 | 10,694.04 | 11,137.56 |
| 12 | 2027-09-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0458 | 948.62 | 11,642.66 | 12,175.87 |
| 13 | 2027-10-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0500 | 944.82 | 12,587.48 | 13,216.85 |
| 14 | 2027-11-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0544 | 940.91 | 13,528.39 | 14,263.79 |
| 15 | 2027-12-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0586 | 937.15 | 14,465.54 | 15,313.17 |
| 16 | 2028-01-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0630 | 933.27 | 15,398.81 | 16,368.82 |
| 17 | 2028-02-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0674 | 929.41 | 16,328.22 | 17,428.85 |
| 18 | 2028-03-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0716 | 925.82 | 17,254.04 | 18,488.60 |
| 19 | 2028-04-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0760 | 921.99 | 18,176.03 | 19,557.44 |
| 20 | 2028-05-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0803 | 918.30 | 19,094.33 | 20,628.09 |
| 21 | 2028-06-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0848 | 914.50 | 20,008.83 | 21,705.80 |
| 22 | 2028-07-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0892 | 910.84 | 20,919.67 | 22,785.08 |
| 23 | 2028-08-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0937 | 907.07 | 21,826.74 | 23,871.75 |
| 24 | 2028-09-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.0982 | 903.32 | 22,730.06 | 24,962.94 |
| 25 | 2028-10-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1026 | 899.71 | 23,629.77 | 26,055.30 |
| 26 | 2028-11-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1072 | 895.99 | 24,525.76 | 27,155.56 |
| 27 | 2028-12-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1117 | 892.40 | 25,418.16 | 28,256.74 |
| 28 | 2029-01-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1163 | 888.71 | 26,306.87 | 29,366.13 |
| 29 | 2029-02-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1209 | 885.04 | 27,191.91 | 30,480.13 |
| 30 | 2029-03-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1251 | 881.73 | 28,073.64 | 31,586.49 |
| 31 | 2029-04-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1298 | 878.08 | 28,951.72 | 32,709.71 |
| 32 | 2029-05-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1343 | 874.57 | 29,826.29 | 33,833.20 |
| 33 | 2029-06-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1391 | 870.95 | 30,697.24 | 34,965.75 |
| 34 | 2029-07-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1436 | 867.47 | 31,564.71 | 36,098.31 |
| 35 | 2029-08-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1484 | 863.88 | 32,428.59 | 37,240.27 |
| 36 | 2029-09-09 | 1,000.00 | 7.94 | 1.1531 | 860.31 | 33,288.90 | 38,386.97 |
申购费：净额法
申购费不是「金额 × 费率」，而是先算净申购金额：净申购金额 = 申购金额 ÷ (1 + 费率)，申购费用 = 申购金额 − 净申购金额，份额 = 净申购金额 ÷ T 日净值。为什么这样算
申购费用
79.37
占申购金额 0.794%
净申购金额
9,920.63
用于换份额的钱
确认份额
份
计算步骤
- 折后费率 = 0.8% × 10/10 = 0.8%
- 净申购金额 = 10,000.00 ÷ (1 + 0.8%) = 9,920.6349 元
- 申购费用 = 10,000.00 − 净申购金额 = 79.37 元（保留到分）
- 申购份额 = 9,920.63 ÷ 1.2500 = 7,936.50 份（保留两位、四舍五入）
对照旧的内扣法（申购费 = 金额 × 费率）：申购费 80.00 元、份额 7,936.00 份。净额法少收 0.63 元、多得 0.50 份。
赎回费：按持有期分档
按基金合同或招募说明书把各档费率填进表里。默认的前三档就是《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》第十条的下限：少于 7 日 1.5%，满 7 日少于 30 日 1%，满 30 日少于 180 日 0.5%；180 日以后由合同约定，表里的 0.25% 与 0 只是示例。赎回费全额计入基金财产。
赎回总额
12,000.00
份额 × 赎回日净值
赎回费用
180.00
费率 1.5%
到手金额
11,820.00
赎回费全额计入基金财产
法定下限：持续持有少于七日：不低于赎回金额的 1.5%
计算步骤
- 赎回总额 = 10,000.00 份 × 1.2000 = 12,000.00 元
- 持有 5 天，落在「少于 7 天」档，赎回费率 1.5%
- 赎回费用 = 12,000.00 × 1.5% = 180.00 元（全额计入基金财产）
- 赎回金额 = 12,000.00 − 180.00 = 11,820.00 元
C 类份额销售服务费（估算）
C 类份额一般不收申购费，改为按日从基金资产中计提销售服务费，体现在每日净值里。这里按「市值 × 年费率 ÷ 年天数 × 天数」做简化估算（本站归纳），并对照同一笔钱买 A 类要付的申购费。新规要求持有超过一年的份额不再收取销售服务费（货币市场基金等除外）。
累计销售服务费
19.73
计提 180 天
每日约计提
0.1096
元/天
A 类申购费
79.37
在一年封顶下 C 类始终更少
计算步骤
- 每日计提 ≈ 10,000.00 × 0.4% ÷ 365 = 0.1096 元
- 计提天数 180 天
- 累计销售服务费 ≈ 0.1096 × 180 = 19.73 元
- A 类：申购费（净额法）= 79.37 元，此后不收销售服务费
- C 类：不收申购费，销售服务费累计 ≈ 19.73 元（持有 180 天）
- 持有满一年后停收服务费，C 类累计最多 40.00 元，始终不超过 A 类申购费
只比较申购费与销售服务费两项；赎回费、管理费、托管费在 A、C 类之间也可能不同，请以招募说明书为准。这是费用算术，不代表哪一类份额更适合你。
2026 年新规费率速查
《公开募集证券投资基金销售费用管理规定》自 2026 年 1 月 1 日起施行；2025 年底前已发售的基金有 12 个月调整期，所以 2026 年内仍可能看到旧费率。逐条原文与出处
申购费上限
| 主动偏股型基金 | ≤ 0.8% |
| 其他类型的混合型基金 | ≤ 0.5% |
| 指数型基金、债券型基金 | ≤ 0.3% |
第八条第二款 · 基金管理人直销自己的基金不收申购费（第七条第三款）
赎回费下限
| 少于 7 天 | ≥ 1.5% |
| 满 7 天、少于 30 天 | ≥ 1% |
| 满 30 天、少于 180 天 | ≥ 0.5% |
第十条第二款 · 全额计入基金财产；指数、债券、ETF、货币基金等有例外
销售服务费上限
| 股票型基金、混合型基金 | ≤ 0.4%/年 |
| 指数型基金、债券型基金 | ≤ 0.2%/年 |
| 货币市场基金 | ≤ 0.15%/年 |
第十一条 · 持有超过一年的份额不再收取（货币市场基金等除外）
常见问题
这只基金能不能买？能推荐一只定投基金吗？
不能。本站只做费用与现金流的算术，不评价任何基金、不推荐产品或销售平台，也不判断买卖时机。选基金请看基金合同、招募说明书和产品资料概要，必要时咨询持牌机构。
为什么我算的份额和平台确认的差几分钱？
常见原因有三个：净值用的不是 T 日净值；份额取舍（四舍五入或舍去）与招募说明书不同；申购费打了折但你按原费率填。把这三项对齐后，差额通常只剩尾数。
累计收益率和年化收益率该看哪个？
两个回答的问题不同。累计收益率是「总共赚了投入的百分之几」；定投的钱是分批投进去的，每笔持有时间不同，要和存款、理财的年化比较，就看按现金流算的 XIRR。
持有满 7 天是从哪天算起？
法规写的是「持续持有期限」，具体起算日以基金合同为准，多数从份额确认日起算。本站按你填的日期算自然日差，临近边界时请按合同口径核对。
算法笔记
每篇都附官方原文出处和可以在上面工具里复现的算例。
基金申购费为什么是净额法：同样 1 万元能买多少份
申购费不是「金额 × 费率」。按净额法，1 万元、费率 0.8%、净值 1.2500 时申购费 79.37 元、份额 7,936.50 份。逐步算给你看，并对照旧的内扣法和 2026 年的费率上限。
阅读全文 →持有不满 7 天赎回至少扣 1.5%：新规三档赎回费逐档算
2026 年起施行的销售费用新规把赎回费下限写成三档：少于 7 日 1.5%、7 至 30 日 1%、30 至 180 日 0.5%，并且全部计入基金财产。用同一笔 1 万份逐档算，并说明例外情形。
阅读全文 →定投的收益率为什么要看 XIRR：累计 8.68% 和年化 16.34% 说的是同一笔账
12 期定投，累计收益率 8.68%，XIRR 年化却是 16.34%。原因在于每笔钱投进去的时间不一样长。用一组虚构净值把现金流、份额和赎回费逐笔摊开。
阅读全文 →